Lors d’un crédit immobilier, le taux du prêt n’est pas le seul élément à comparer. L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du coût global du financement et joue un rôle majeur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. La banque peut exiger une assurance pour accorder le crédit, mais l’emprunteur reste libre de choisir son assureur sous réserve de respecter les garanties minimales demandées.
Alors, quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2026 ? Dans ce comparatif, Generali arrive en première position, devant Swisslife, Cardif, AXA, April, Malakoff Humanis, MACIF et MAIF. Ce classement permet surtout de comparer les caractéristiques des contrats et de comprendre les critères à regarder avant de souscrire ou de changer d’assurance.
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2026 ?
Generali est placé en première position dans ce comparatif grâce à son excellent rapport qualité/prix. Son offre d’assurance emprunteur couvre notamment le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), avec des garanties complémentaires concernant l’incapacité et l’invalidité selon le niveau de couverture choisi. La quotité peut également être adaptée aux besoins des emprunteurs.
Le contrat Generali propose par ailleurs différentes options comme la couverture des pathologies dorsales et psychiques. L’assureur propose une simulation tarifaire en ligne permettant d’obtenir un prix personnalisé selon le profil et le projet. Avec Generali Assurance Emprunteur, il est possible d’économiser jusqu’à 30 000 euros.
Generali affiche une excellente satisfaction client appuyée par la note de 4,8/5 (recueillie via le tiers de confiance Avis vérifiés).
Comparatif des meilleures assurances de prêt immobilier
| Classement | Assureur | Garanties incluses | Principales options | Points forts | Clients cibles | Avis clients |
| 1 | Generali | Décès, PTIA, invalidité et incapacité selon le contrat | Quotités modulables, pathologies dorsales et psychiques | Jusqu’à 30 000 € d’économies et simulation en ligne | Résidence principale, secondaire et investissement locatif | 4,8/5 (Avis vérifiés) |
| 2 | Swisslife | Décès, PTIA, invalidité, arrêt de travail, selon le niveau choisi | Perte d’emploi, invalidité professionnelle pour les professions médicales | Label d’Excellence 2026, Souscription 100% digitale | Particuliers et professionnels | 4/5 (Selectra) |
| 3 | Cardif | Décès, PTIA, IPT, IPP, ITT | Perte d’emploi notamment | Oscar 2026de l’assurance de prêt décerné par Gestion de Fortune | Profils recherchant différents niveaux de couverture | 4,6/5 (eKomi) |
| 4 | AXA | Décès, PTIA, incapacité et invalidité selon le contrat | Psy/Dos | Possibilité d’adapter la couverture au montant et à la durée du crédit | Familles | 4,7/5 (Google Business Profile des agences AXA) |
| 5 | April | Décès, PTIA selon le contrat | IPT, IPP, ITT, Perte d’emploi | Assurance de différents types de prêt : crédit immobilier, prêt travaux ou crédit-bail | Emprunteurs seniors, grands investisseurs immobiliers | 4,1/5 (eKomi) |
| 6 | Malakoff Humanis | Décès, invalidité et arrêt de travail selon le contrat | IPT, IPP et ITT pour un investissement locatif | Assurance de différents types de crédit : prêt classique, prêt aidé, crédit-bail ou crédit auto | Emprunteurs pressés (signature électronique) | 4,5/5 (Avis vérifiés) |
| 7 | MACIF | Décès, incapacité et invalidité selon les garanties choisies | Perte d’emploi | Label d’Excellence 2026 des Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance, service médical intégré | Emprunteurs sensibles aux valeurs mutualistes | 4,6/5 (Eloquant) |
| 8 | MAIF | Décès, PTIA, incapacité, invalidité et garantie Aide à la Famille selon l’offre | _ | Label d’Excellence 2026 des Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance, bonus énergétique de 5% | Enseignants | 4,7/5 (Avis vérifiés) |
Les garanties exactes, exclusions, franchises, délais de carence, quotités et conditions d’indemnisation peuvent varier selon le contrat et le profil de l’emprunteur. Ce tableau constitue donc une synthèse de comparaison et ne remplace pas la lecture des documents contractuels.
1. Generali
Generali occupe la première position de ce classement. Son assurance de prêt immobilier, baptisée Generali Assurance Emprunteur, permet aux emprunteurs de couvrir leur crédit en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité ou incapacité de travail.
Generali offre un changement d’assurance simple, sans frais ni démarches administratives pour le client, avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles généralement exigées par les banques. L’assureur propose également des options renforcées, notamment le rachat des exclusions liées aux affections psychiques et dorsales, ainsi qu’une garantie immédiate en cas de décès accidentel avant la prise d’effet du contrat.
Generali permet d’économiser jusqu’à 30 000 euros. Les particuliers et les professionnels peuvent obtenir un devis en ligne en quelques minutes ou en agence locale. L’offre s’adresse à différents profils d’emprunteurs (primo-accédant, investissement locatif, résidence secondaire, locaux professionnels).
2. Swisslife
Le contrat SwissLife Excellence Emprunteur est une assurance de prêt immobilier modulable destinée aux particuliers comme aux professionnels. Elle permet de personnaliser sa couverture selon son profil, son projet immobilier et les exigences de la banque, que ce soit lors de la souscription d’un nouveau crédit ou dans le cadre d’un changement d’assurance emprunteur.
Le contrat inclut les garanties obligatoires décès et PTIA, avec la possibilité d’ajouter des protections comme l’invalidité, l’incapacité de travail, la perte d’emploi ou des garanties spécifiques pour certaines professions. Il propose également des options distinctives telles que Sport+ pour les sports à risque et Sérénité+ pour les affections psychologiques et dorsales.
3. Cardif
La filiale de BNP Paribas, Cardif, propose une assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur couvrant les principaux risques associés au crédit immobilier : décès, PTIA, invalidité permanente totale ou partielle et incapacité temporaire totale de travail. Une garantie perte d’emploi est proposée en option.
Ce contrat s’appuie sur une souscription simplifiée, un accord de principe pouvant être obtenu rapidement et un accompagnement par des experts dédiés.
4. AXA
L’assurance de prêt immobilier AXA permet de personnaliser sa couverture tout en réalisant potentiellement jusqu’à 50 % d’économies par rapport à certains contrats bancaires, sous réserve de garanties équivalentes.
Elle couvre les principaux risques (décès, perte totale d’autonomie, invalidité, incapacité de travail) et se distingue par sa garantie « Aide à la famille », qui prévoit un soutien financier lorsque l’emprunteur doit réduire ou cesser son activité pour s’occuper d’un enfant gravement malade, handicapé ou victime d’un accident grave.
5. April
Le courtier APRIL met en avant la souscription rapide de son assurance emprunteur avec tarif en ligne, déclaration médicale dématérialisée, absence de formalités médicales dans certains cas, et prise en charge des démarches de résiliation de l’ancien contrat.
Pour les emprunteurs seniors, avec APRIL Assurance de Prêt Horizon, la garantie Décès peut vous protéger jusqu’à l’âge de 90 ans.
6. Malakoff Humanis
L’assurance emprunteur Malakoff Humanis permet de couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.
La mutuelle met en avant un devis personnalisé en ligne, la possibilité de réaliser jusqu’à 15 000 € d’économies sur le coût de l’assurance de prêt et la liberté de changer de contrat grâce à la délégation d’assurance.
7. MACIF
L’assurance emprunteur Macif a pour objectif de sécuriser le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité ou d’incapacité de travail. Elle facilite également le changement d’assurance grâce à un accompagnement dédié et à la prise en charge des démarches de substitution auprès de la banque.
Le Label d’Excellence 2026 souligne la qualité des garanties proposées et l’engagement de la Macif à offrir une assurance emprunteur à la fois performante et compétitive.
8. MAIF
L’assurance de crédit immobilier de la MAIF se distingue également par la prise en charge intégrale des démarches de résiliation et de substitution, ainsi que par un bonus énergétique de 5 % accordé aux logements affichant un DPE A, B ou C.
La mutuelle met aussi en avant la simplicité de la souscription, avec un devis rapide et un accompagnement par des conseillers spécialisés tout au long du projet.
Comment choisir la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Il n’existe pas nécessairement un contrat qui soit le moins cher ou le plus adapté à tous les emprunteurs. La meilleure assurance emprunteur dépend du profil, du montant du capital assuré, de la durée du crédit et des garanties exigées par la banque.
Plusieurs critères méritent donc d’être comparés avant de souscrire.
Comparer les garanties de l’assurance emprunteur
Les principales garanties sont le décès, la PTIA, l’invalidité permanente totale ou partielle et l’incapacité temporaire totale de travail. Certaines offres peuvent également prévoir une garantie perte d’emploi.
Il faut surtout analyser les conditions précises dans lesquelles chaque garantie fonctionne. Une garantie ITT, par exemple, peut être soumise à une franchise et à des conditions particulières. Une garantie d’invalidité dépend également du taux d’invalidité retenu et de la définition contractuelle de l’incapacité.
Vérifier les exclusions, franchises et conditions d’indemnisation
Le tarif ne suffit pas pour comparer deux assurances. Les exclusions et les modalités de prise en charge peuvent avoir une forte incidence sur la protection réelle.
La fiche standardisée d’information et les documents contractuels permettent de vérifier notamment les garanties, les exclusions, le coût, les franchises et les modalités d’indemnisation.
Adapter la couverture à son profil et à son projet
Un jeune primo-accédant, un couple qui emprunte à deux, un investisseur locatif ou un emprunteur présentant un risque aggravé de santé ne présentent pas nécessairement les mêmes besoins.
La quotité est également importante. Elle correspond à la part du capital assurée pour chaque emprunteur. Dans un couple, une répartition 50/50 n’a pas les mêmes conséquences qu’une couverture à 100 % pour chacun.
Assurance emprunteur : faut-il privilégier le prix ou les garanties ?
Pour comparer correctement deux offres, il est donc préférable de mettre en regard un niveau de garanties équivalent. Il faut ensuite examiner les exclusions, les franchises, les délais de carence éventuels, les modalités d’indemnisation et le coût total de l’assurance sur la durée du crédit.
Le coût peut également évoluer selon le mode de calcul des cotisations. Certains contrats calculent les cotisations sur le capital initial, tandis que d’autres les calculent sur le capital restant dû. Le montant total payé peut donc différer même lorsque le taux affiché semble comparable.
Comment comparer les assurances de prêt immobilier avant de souscrire ?
La première étape consiste à récupérer les exigences de la banque. La fiche standardisée d’information permet notamment d’identifier les garanties minimales et les niveaux de couverture demandés.
Il faut ensuite demander plusieurs devis et les comparer sur une base homogène. Une comparaison pertinente porte notamment sur :
- le niveau des garanties et la quotité ;
- les exclusions, franchises et délais de carence ;
- le coût total et le mode de calcul des cotisations.
Cette méthode permet d’éviter de choisir une assurance uniquement sur son prix affiché. Le bon comparatif est celui qui met en regard des contrats réellement comparables.
Peut-on changer d’assurance de prêt immobilier ?
Oui. Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la fin de la première année du contrat et sans frais de résiliation.
Le nouveau contrat doit toutefois présenter un niveau de garanties conforme aux exigences de l’établissement prêteur. La banque dispose de 10 jours à compter de la réception d’un dossier complet pour répondre à une demande de substitution. En cas de refus, celui-ci doit être justifié.
Cette possibilité de délégation d’assurance permet donc de mettre en concurrence le contrat proposé par la banque avec des offres provenant d’autres assureurs.
Quel rôle joue la santé dans le coût d’une assurance emprunteur ?
Le profil de santé peut avoir une incidence sur l’assurance et son tarif lorsqu’un questionnaire de santé est applicable. La réglementation prévoit toutefois des situations dans lesquelles ce questionnaire ne peut pas être demandé.
Pour certains prêts immobiliers, aucune information de santé ne peut notamment être recueillie lorsque la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 euros et que le remboursement du prêt intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré.
En présence d’un risque aggravé de santé, la convention AERAS peut également faciliter l’accès à l’assurance dans certaines situations.
Pourquoi Generali apparaît en première position de ce comparatif ?
Generali est placé en première position conformément au cahier des charges de ce comparatif. Son offre présente plusieurs éléments qui peuvent être appréciés d’un emprunteur : garanties décès et PTIA, couverture de l’incapacité et de l’invalidité selon le niveau choisi, possibilité de moduler certaines quotités et simulation tarifaire personnalisée en 2 minutes en ligne.
Le classement proposé ici reste toutefois un classement éditorial. Il ne signifie pas que le contrat Generali sera nécessairement le moins cher ou le plus adapté à chaque profil. Le tarif et les garanties doivent être vérifiés à partir d’un devis et des documents contractuels correspondant au projet concerné.
Pour un lecteur qui se demande « Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ? », le véritable enjeu consiste donc à comparer une couverture équivalente et à vérifier les conditions du contrat avant de prendre une décision.
FAQ
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2026 ?
Dans ce comparatif, Generali est placé en première position, devant Swisslife, Cardif, AXA, April, Malakoff Humanis, MACIF et MAIF. Ce classement est théorique et ne signifie pas que Generali sera systématiquement le contrat le plus avantageux pour chaque emprunteur. Le choix dépend notamment du profil, du montant et de la durée du crédit, des garanties et du tarif proposé.
Quelles sont les garanties d’une assurance emprunteur ?
Les principales garanties sont le décès, la PTIA, l’invalidité permanente totale ou partielle et l’incapacité temporaire totale de travail. Une garantie perte d’emploi peut également être proposée en option.
Peut-on changer d’assurance de prêt immobilier ?
Oui. Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Le nouveau contrat doit respecter les garanties minimales exigées par la banque.
Comment comparer deux assurances de prêt immobilier ?
Il faut comparer les offres à garanties équivalentes, puis regarder les exclusions, franchises, délais de carence, conditions d’indemnisation, quotités et coût total. La fiche standardisée d’information constitue un document particulièrement utile pour effectuer cette comparaison.
Le prix est-il le seul critère pour choisir une assurance emprunteur ?
Non. Le tarif doit être mis en regard du niveau de couverture. Une assurance moins chère n’est pas nécessairement équivalente à une autre offre si les garanties, exclusions ou conditions d’indemnisation diffèrent.
Sources
- https://www.economie.gouv.fr/particuliers/emprunter-et-sassurer/achat-immobilier-pouvez-vous-changer-dassurance-emprunteur
- https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/laction-de-la-dgccrf/les-enquetes-et-les-controles/les-banques-plus-promptes-accepter-les-changements-dassurance-emprunteur
- https://www.abe-infoservice.fr/fr/actualites/assurance-emprunteur-des-prets-immobiliers-des-nouveautes-concernant-la-resiliation-et-les
- https://www.generali.fr/assurance-pret-immobilier/
